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Domingo 3 de Julio de 2022

Hasta cuánto pueden cobrar de recargo los comercios para ofrecer pagos en cuotas fijas

Hasta cuánto pueden cobrar  de recargo los comercios para  ofrecer pagos en cuotas fijas

20/06/2022 |Como parte de un paquete de varias definiciones económicas, el Gobierno anunció esta semana un aumento en las tasas de interés que incluyó las del programa de financiamiento “Ahora 12″.

Si bien todavía son relativamente bajas respecto del ritmo de aumento de los precios al consumidor -igualmente, el objetivo siempre fue que sean subsidiadas-, este mayor costo nominal podría ralentizar un consumo que viene sostenido en los últimos meses pero que ya amenazaba con poner un freno a raíz de la alta inflación.

¿Cuáles son ahora las tasas que cobrarán los comercios adheridos al programa para ofrecer las 3, 6, 12, 18 y hasta 24 cuotas fijas? Y en base a eso, ¿Cuál es el recargo máximo que pueden aplicarse según cada caso? ¿Seguirán publicitando algunos comercios “cuotas sin interés”, donde el comercio absorbe ese costo o está incorporado en el precio?, estas son las clásicas preguntas que se formulan quiénes están habituados a operar con esta facilidad de compra.

El mayor costo nominal del programa podría ralentizar un consumo que viene sostenido en los últimos meses pero que ya amenazaba con poner un freno por la aceleración inflación

Según los expertos, en primer lugar, lo que el consumidor debe saber es que cuando un comercio está adherido al programa, puede ofrecer la cantidad de cuotas que se le permita por su rubro, pero son cada vez más los puntos de venta que trasladan el interés al cliente y apenas ofrecen 3, o a lo sumo 6 pagos, al mismo precio final que de contado (sin interés). Sucede, por ejemplo, en la mayoría de los locales de indumentaria y calzado, cuando están habilitados a ofrecer las 12 cuotas fijas. Se estima que este aumento del costo financiero llevará a disminuir la cantidad de casas que ofrezcan al consumidor el programa sin los recargos correspondientes:

- Ahora 3: en este caso, la tasa nominal anual (TNA) es del 42%, por lo que el máximo interés que pueden cobrar los comercios sobre el precio de contado es de 5,39%. Por lo que quien haga una compra de $1.000, pagará tres cuotas fijas de $351,30. Es decir, $54 más. Mientras que en una operación de $10.000, el recargo serán $539 (3 cuotas de $3.513). ¿Conviene? Todavía sigue resultando ventajoso si se considera que la inflación mensual ronda el 5 por ciento.

- Ahora 6: en este caso, la TNA sigue siendo igual (42%), pero por el mayor plazo el recargo máximo sobre el precio contado sube a 10,82%. Por lo tanto, en una compra de $1.000 el consumidor pagará $1.108,2 en 6 cuotas fijas de $184,7. Y en $10.000, serán $11.082 en 6 cuotas de 1.847 pesos.

- Ahora 12: si el cliente quiere pagar en 12 cuotas fijas, el recargo será del 22,22%, por lo que en una compra de $1.000 pagará 12 cuotas de $101,85, mientras que si adquiere un bien por $10.000, abonará $12.222 en 12 cuotas de $1.018,5. También en este caso la TNA se mantiene en 42 por ciento.

- Ahora 18 y 24: para los planes de financiamiento más largos, la TNA sube a 49%, por lo que los recargos máximos que debe pagar el cliente si opta por alguna de estas dos opciones son de 40,53% y 55,85%, respectivamente. A modo de ejemplo, si un consumidor quiere comprarse una heladera que cuesta $100.000 y le ofrecen las 24 cuotas del plan oficial, terminará pagando, al cabo de los dos años, $155.850 en cuotas de $6.493,75. Si optara, en cambio, por hacerlo en 18, abonará $140.530 en pagos de $7.807,22 cada una.

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